LES INVESTISSEMENTS FINANCIERS - Conseils à Nice, Paris & France entière
Les contrats d’assurance-vie et de capitalisation sont les véhicules financiers offrant aux investisseurs des atouts inégalés.
Fraselle Consultants vous fait bénéficier des contrats d’assurance-vie de droit français et/ou luxembourgeois les plus performants du marché.
Ces contrats permettent de bénéficier d’une gestion d’actif en architecture ouverte, c’est-à-dire permettant d’avoir accès à différents types d’actifs financiers sur lesquels investir :
- Les fonds Euro : Ils sont composés majoritairement d’obligations avec la particularité d’être garantis par l’assureur. Leur valorisation ne peut donc jamais, même temporairement être négative. Aujourd’hui, compte tenu des taux d’intérêt particulièrement bas du marché, les fonds euros ne sont plus en capacité de délivrer un rendement supérieur à 2%. Raison pour laquelle ils doivent être utilisés principalement comme un placement de trésorerie et non plus comme un investissement performant. C’est d’ailleurs le placement de trésorerie le plus rémunérateur du marché avec un rendement aux alentours de 2% quand le taux sans risque est inférieur à 1%.
- Les supports financiers : Aujourd’hui l’offre en terme de supports financiers est pléthorique, plus de 6 000 produits. Fraselle Consultants analyse, sélectionne, organise les supports entre eux pour construire une allocation d’actif robuste, pérenne et adaptée aux conditions de marché. Pour ce faire, Fraselle Consultants utilise plusieurs paramètres :
- La diversification géographique : France, Europe, Etats-Unis, Pays émergents Pays scandinaves, Monde, ….
- La diversification liée à la taille des entreprises : small caps, mid caps, large caps,
- La diversification des devises, Euro, US dollars, livres sterling, couronnes, …
- La diversification des classes d’actifs : actions, obligations, monétaire, immobilier papier, fonds structurés, fonds euro, fonds euro croissance, fonds euro-dynamique …
Fraselle Consultants élabore des portefeuilles de supports financiers avec l’objectif de créer de la performance. Nos portefeuilles sont adaptés à chaque client à partir de trois paramètres :
- quelle performance au-dessus du taux sans risque souhaitez-vous ?,
- quelle est votre durée d’investissement ?,
- et de quel montant de liquidité souhaitez-vous disposer à tout moment ?
Pour bénéficier des performances des marchés, il faut acquérir un comportement d’investisseur adapté aux marchés financiers. C’est ce qu’on nomme « la finance émotionnelle de l’investisseur ».
Fraselle Consultants : votre conseiller en investissement financier : France entière, Nice, Monaco & à l'International.
Observons le graphique ci-dessous sur la complexité du market timing intitulé « Manquer quelques jours peut détruire votre performance » (Source DATASTREAM Avril 2015).
Les enseignements de ce graphique sont particulièrement puissants :
Un investisseur resté totalement investi sur le marché US pendant 20 ans, de 1995 à 2015, obtient une performance de 311%, soit 15% l’an,
Un autre, investi sur les mêmes supports financiers, voit sa performance chuter à 105%, soit 5% par an. Cette perte de performance est due uniquement à la vente des supports financiers pendant des périodes de tension et à la perte des 10 meilleurs jours de bourse.
Un dernier investisseur cède davantage à la panique et vend pendant les 20 meilleurs jours de bourse. Sa performance chute alors à 28% soit 1,4% par an.
Ces trois investisseurs auront une expérience totalement différente les uns des autres alors qu’ils ont investi sur les mêmes supports financiers et pendant la même période !
Le premier aura probablement une expérience très positive,
Le second sera probablement sceptique,
Et le dernier sera probablement très négatif.
Pourtant, quant à lui, le marché financier a respecté son engagement. Délivrer de la performance dans la durée. Ce sont les comportements des investisseurs qui bien souvent génèrent de la contreperformance. La vente fébrile en période tendue détruit le potentiel de performance.
Nous devons apprendre en France, car ce n'est pas dans notre culture, à investir quand les marchés sont à la baisse. Or, nous faisons l'inverse, comme le montre ce graphique, nous investissons quand les marchés sont hauts. Fraselle Consultants vous accompagne pour vous apprendre les bons comportements pour investir sereinement et bénéficier de la performance des marchés.
Fraselle Consultants : votre conseiller en investissement financier : France entière, Nice, Monaco & à l'International.
N'oubliez jamais, c'est mécanique, le marché remonte toujours !
Fraselle Consultants a mis en place une méthodologie pour investir sereinement sur les marchés :
Partant du principe qu’il est illusoire d’investir quand les marchés sont soi-disant au plus bas, Fraselle Consultants procède par des investissements réguliers sur les marchés, tous les mois et/ou tous les trimestres.
Fraselle Consultants maintient l’allocation d’actif définie à la souscription et ne procède à aucun arbitrage intempestif. Fraselle Consultants vous fait bénéficier de la performance des marchés en restant investi et en acceptant leurs variations. Il est impératif d’intégrer dans sa démarche d’investisseur, qu’aujourd’hui les marchés ne permettent plus d’obtenir de la performance sans variation.
Fraselle Consultants utilise le fonds Euro comme une poche de trésorerie. En cas de besoin de liquidités, le fonds euro jouera pleinement son rôle : être disponible à tout moment positivement et être le meilleur placement de trésorerie.
Fraselle Consultants construit ces mêmes allocations d’actif pour les contrats de capitalisation, les PEA assurance, les dispositifs MADELIN et le PERP. Quel que soit le véhicule d’investissement notre méthodologie est identique.
Fraselle Consultants s’engage à vous exposer chaque année les résultats obtenus en vous expliquant comment a été réalisée la performance.
Fraselle Consultants : votre conseiller en investissement financier : France entière, Nice, Monaco & à l'International.
